何謂《產品資料概要》?這份文件有何重要?(第一部份)

KFS for Retail Investment Products 產品資料概要

2008年金融海嘯期間「迷債」爆煲,反映當時的零售投資產品的監管力度不足。其後,證監會推出了一系列措施,加強投資產品銷售的監管制度,當中包括要求發行商就產品的特性和風險填寫一份扼要的說明文件,名為《 產品資料概要 》,附於正式銷售文件,方便投資者快速瀏覽有關投資的主要特點及風險。

所有的投資產品,包括一般基金、保本型基金或結構性基金、指數基金或交易所買賣基金、投資相連保險計劃(ILAS)和結構性投資產品(SIP),都須按照《產品資料概要》的要求就產品特性和風險作出披露。無論產品屬於哪類,通常包括:產品名稱及類別;發行人名稱;資料便覽;這是甚麼產品(及如何運作);主要風險;費用及收費;及其他資料。

不同的《 產品資料概要 》

此外,因應各類產品的不同特性和風險,除了上述的共通資料外,《產品資料概要》亦載有個別投資產品類別獨有的資料:

基金

  • 目標及投資策略
  • 投資組合(非必須提供,牽涉複雜投資策略的基金除外)
  • 過往業績表現(非必須提供)
  • 保證(如有)

投資相連壽險計劃

  • 計劃和相關基金的一般收費
  • 長期特點
  • 查詢中介人酬勞的權利
  • 冷靜期
  • 保險公司資料

非上市結構性投資產品

  • 主要特點
  • 有否任何保證或抵押品
  • 情況分析
  • 如何買入產品
  • 交收方式
  • 一旦發生特殊事件,對產品條款及細則會作出的修訂
  • 冷靜期
  • 可否在到期日前沽售產品
  • 持續披露責任

不過,無論《產品資料概要》內容有多精要,決不可代替正式銷售文件,故在作出投資決定前,還請細閱銷售文件的內容。

重要法律通知

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